合并传统金融和DeFi对于大规模采用至关重要

合并传统金融和DeFi对于大规模采用至关重要

如果要实现主流采用,我们必须向DeFi也可以为传统金融机构提供服务的行业迈进。

《合并传统金融和DeFi对于大规模采用至关重要》

当资本市场于今年2021年1月4日首次开放时,《金融时报》头版的焦点完全对准了标题为“比特币(BTC)”的比特币:“随着破纪录的反弹,比特币突破34.000美元。 ”

比特币看到的机构买入是其历史上无法超越的水平,这是肯定的,但这对更广阔的加密空间意味着什么?我们如何从机构采用比特币或其他加密资产过渡到将传统金融市场与分散式金融和数字资产市场联系起来?如果我们能够实现这个崇高的目标,那么资本,资源和注意力的流入将远远超过目前的巨大DeFi空间,从而带来更大的潜力。

现在很少有机构可以投资比特币。不应低估达到这一阶段的难度,而那些投资于比特币的基金仍然离群。养老金和保险基金等最大的机构投资者需要高度复杂和流动的市场,悠久的历史记录以及需要克服重大内部风险和合规性问题。在使用加密协议时,这些障碍成倍增加。例如,一家公司想要使用代表以太坊区块链上公司股份的数字令牌,必须遵守全球现有的金融和资本市场法规。这包括方面,例如跨境了解您的客户和反洗钱法规。

为了使机构能够采用DeFi,我们必须首先让他们以合规的方式访问它。这并不意味着必须对所有DeFi进行不当监管。这将破坏分散系统的目的。但是,可以引入协议来促进DeFi的合规使用。构成这样的系统有几个方面。

数字化

虽然创建数字资产很容易,但是引入法规遵从性时会遇到困难。最相关的问题之一是围绕全球证券监管,在发行证券之前,需要采取一系列必要的措施,包括咨询法律意见,文档,尽职调查,市场营销和二级交易以及公司行为。这些都将产生进一步的费用。

在整个过程中效率低下也为DeFi创造了机会。能够解决这些问题的协议将大大减少公司的资本和资源支出,同时也改善了投资者的流程,使他们能够以类似于当今加密资产的方式进行访问和交易。

尽职调查

对机构而言,尽职调查包括KYC和AML是一项昂贵且强制性的过程。在多个公司投资的投资者必须对每个公司完成相同的检查,这对于所有各方来说都是一个耗时的过程。这也意味着投资者正在利用敏感数据信任多家机构。

DeFi提供了重新定义KYC完成方式的机会。代替每个公司都进行自己的KYC,投资者可以与批准的合作伙伴进行KYC协议。这将使投资者能够保留对数据的控制权,而各机构可以相互分担KYC成本的负担。当然,如果机构不同意KYC运营商,他们将能够完成自己的KYC。

数据

对数据的访问和控制变得越来越有争议。机构在数据方面面临的两个突出问题是用户数据的安全性和私密性,特别是《通用数据保护条例》发布后,以及通过易于使用的应用程序编程接口连接到DeFi的能力。

可以使用诸如零知识证明之类的加密方法来保护用户数据,该加密方法使用户可以与第三方共享经过验证的数据,而无需将数据泄露给该第三方。这将使投资者能够证明自己有资格完成交易,而不必证明自己是谁或为什么有资格。该数据可以安全地加密和存储,同时始终保留在用户手中。

机构还需要一种共享数据的简便方法。这可以通过API来实现,API使机构可以轻松连接到DeFi协议,同时又符合诸如欧盟支付服务指令2之类的法规。该API需要同时促进链上和链下数据。

跨境监管

要求和流程因国家/地区而异,而自金融危机以来,违规罚款已大幅增加。满足这种不断扩大的合规性监督的资源负担也同样增加了。同时,投资者期望能够在全球范围内进行投资,而不必局限于自己的管辖范围。区块链技术具有将资产数字化并立即与全球同行进行交易的能力,可以提供实现这一目标的方法,但它要求企业必须保持相同的监管标准。

这就是为什么需要一种可以在层级上嵌入监管的协议的原因。一旦规则被创建或修改并随后被接受为智能合约逻辑,企业别无选择,只能遵守它。此外,这可以与前面提到的KYC支票挂钩,以确保投资者能够对他们想要的产品进行投资。这使跨境交易自动化,从而大大降低了机构成本。

DeFi投资终端

就像机构利用诸如彭博终端机之类的工具一样,它们也需要DeFi投资终端机来访问实时,可操作的数据。这将整合去中心化交易所和区块链中的信息,从而提供强大而细致的信息。

桥接TradFi和DeFi

在DeFi部门中,通常不愿意建立一种TradFi可以接受的解决方案。担心它会破坏DeFi空间。这是不切实际的关注。DeFi和更一般的区块链为金融系统提供了无数的优势,可以利用这些优势使TradFi公司更加高效,并遵守越来越复杂和不断增长的法规。

通过将TradFi引入DeFi,我们可以更有效地塑造金融的未来。它将以不同的规模为我们现有资源带来资源和关注。我们已经看到只有少数几个团队可以创建“乐高”积木,而其余的DeFi都可以在其中创建。现在,我们的任务是建立TradFi也可以通过其开发的基础架构。

 

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