银行都在卖的增额寿,是骗局还是真香?

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《银行都在卖的增额寿,是骗局还是真香?》

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最近增额寿卖得很火。

和2019年底预定利率4.025%那批停售如出一辙。先有降息,而后下架。

但它真的好吗?

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4.025%下架2年时间不到,现如今3.5%的增额寿,也有降息和下架风波袭来。

在风口之上,就连银行也按耐不住,以“理财、储蓄”名义推销此类保险。

但这种产品真的能当理财吗?

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对比了几十款增额寿,

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很多人都在考虑增额寿,决定买的原因有几种:

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1. 绝对安全、稳健增值

2.长期利率固定,应对利率下行和通胀,长期收益回报高

3.领取灵活没有时间和金额限制

(2021年1季度起,新备案产品增加每年20%领取限制)

4.可以作子女教育金规划、养老规划、传承规划

5.风险隔离、债务适度隔离、资产隔离,可以作为女儿的婚前财产……

好处虽然有很多,但也有人

1.认为前期收益可能跑不过银行理财

2.投资时间太长,短期拿不到收益

3.认为保险公司不安全

4.不如股票基金收益高……

金无足赤,产品也是利弊相济。

但作为保险小白来讲,遇到银行和保险员推销的此类产品,我们该如何评判?

3

任何投资产品,都逃不过这两个理财魔咒。

经济学中,有两个关于投资理财的关键代名词:三元悖论和货币时间价值

三元悖论起初是指国际经济学中的著名论断。

指的是在开放经济条件下,本国货币政策的独立性、汇率的稳定性、资本的完全流动性不能同时实现,最多只能同时满足两个目标,而不得不放弃另外一个目标。

那么在理财产品中,也存在一个理财的“三元悖论”,即理财的不可能三角。

任何投资理财产品中,安全性、收益性、流动性,最多只能同时满足两个目标。如银行理财,具备短期流动和安全,必将牺牲收益。

但资管新规后,银行理财也没有绝对安全保本的理财产品,可能会发生亏损,且只有50万以内银行存款才绝对安全。

还有股票基金,具备流动性和收益性、也容易出现大幅本金亏损。

那么我们该如何在保障本金安全的基础上,去获得更多的流动性和收益呢?

那就是利用货币的时间价值。

让货币随着时间的推移而发生增值。

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在货币时间价值体系里,原系统就像银行理财,只要存一定数额的钱,就会稳定获利、且认为可以持续获利。

但有一个隐藏的风险是非常容易被忽视的,就是二次选择的利率问题。

我们可以让二次理财选择无缝衔接,也可以做到本息一分不动投入到下个产品,但是我们无法控制利率的下行。

只要经济要发展,利率就会波段性下行,而且经济的发展往往还伴随着通胀。

那么将这些因素都考虑在内,实际的收益可能代表着亏损。

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此外,大家认为买的银行理财产品是4%,就真的是4%吗?

事实上真的是这样吗?

其实,这并不是真实的收益率,只是名义上的利率,是未考虑通胀因素的利率。

如果将通胀因素考虑在内,实际利率将远远小于4%。

假设通胀率是3%,根据费雪方程式,实际利率将为0.97%,这才是真实的收益。

所以这就很容易能理解,为什么90年代的万元户是有钱人的代名词,存银行30年放到今天,一定会被视为穷人。

因为我们看的是名义利率,拿到的却是实际利率。

华尔街的那些资本家并不会告诉你这些,他们只给人们提供“奶头乐”。

让人们沉浸在美元加息的快乐里无法自拔,去抢购高额的存款利息,而忽视严重的通胀和美国下滑的国内经济,忽视资本拿着纳税人的钱到处烧杀抢虐。

很庆幸我们生活在中国,在当下如此宽松的货币和财政政策之下,让人们有更多喘息空间远离高通胀,去享受属于我们自己的幸福。

将通胀和利率下行因素考虑在内的话,货币时间价值系统将发生改变。

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这里的原系统就是银行理财,新系统就是增额寿。

两种理财方式虽然具备一定的投资期,但期交的增额寿显然比买银行理财交的钱多一些。

在最初的投资期,由于监管规定禁止长险短做、不允许短期套利,所以在投资期和之后的一小段时间里,就会出现两个产品的潜在利差。

潜在利差让绝大多数人认为,增额寿的收益是跑不赢银行理财的。

但当极差B出现后,差距将逐渐缩小,复利的威力随时间而显现,最终彻底超过长期配置的银行理财产品。

且时间越长,两个系统的差距就会越来越大。

这也是具备长线思维的投资者喜欢增额寿的原因之一。

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4

投资就像穿越荒漠,万万不可负重前行。

骆驼(银行理财、保险、证券)只是穿越荒漠的工具之一。

除了利用好工具,我们也要在漫长的时间荒漠里,去寻求定期取水点。无论是当下,中期,还是未来。

有储备取水点(固定的年金领取或投资收益),终将让处于荒漠里的人踏上绿洲。

但往往很多人不会这么做,他们会骑上骆驼,背上认为充足的水(水=金钱),按照原计划的路线行进,不会因为较远的取水点去冒损失生命的危险。

这其实非常符合经济学中的“短视损失厌恶”。

投资者是损失厌恶的,即相对于收益,投资者对损失更为敏感。

所以认为潜在的生命损失,不愿意去远处取水;认为潜在的利益损失,不愿意去看未来的高收益。

实际上对于各类投资工具来说,如信托、增额寿、年金险都是很可靠的“荒漠水源”。

在时间的长河里,不断提供补给。

增额寿和年金区别在于:保证的补给一个是3.5%,一个是3%及以下。

毕竟我们的人生是漫长的,漫长的人生中,我们把青春给予了孩子,把中年给予了父母,唯独把晚年留给了孤独的自己。

我们拿辛苦赚的钱去理财,却要承受着亏损的风险。

我们想着给孩子赚个零花钱,给父母赚个生活钱,给自己安排个好伙食,却常因为亏损而把自己一步步带入深渊、被迫节衣缩食。

而这里消耗的时间,并没有带给我们想象中的、那么丰厚的收益。

反而成为了一部分负担,劳心伤神,让我们被迫通过理财的方式不断想去弥补此前的亏空。

与其这样甘冒这样的风险,不如选择绝对安全的保险。

5

增额寿,收益到底怎么样?

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以30岁10万5年交为例,大小公司爆款横向对比。

40岁,最高收益可达65万

55岁,接近110万

70岁,184万

85岁,300万

100岁,接近517万

……

提供伴随终身的现金流,作为三代人的储钱罐。

终身固定复利3.5%,平均到今天的年化收益率高达13.33%,并且是绝对安全的资产。

所以,利用货币的时间价值,是可以带来巨额回报的。

长期视角下,增额寿在绝对安全的基础上有相对可观的收益,以及随时减保领取的条件,可以帮助我们减轻各种生活负担,让我们有能力去面对未来诸多的不确性及风险。

此外,增额寿还可以帮助我们解决五大风险和三大支出。

收入中断风险、长寿风险、大病风险、身故风险、传承风险,以及子女教育支出、购房婚嫁支出、养老支出等。详见此篇文章:增额终身寿险?当保险买你就错了!

最后,由于合理的资产配置配置是要长短结合。

而将更多资产置于绝对安全、且长期稳健增值产品中,是财富增值的首要路径。

毕竟利率和通胀,是无法解决的根本问题。

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由于利率下调,保险业的3.5%也将和2019年的4.025%一样,将挥之不去。

如果90年代我们拥有这样一张终身复利7.5%的保单,将伴随至今,帮助我们解决很多问题。

最后一段时间,且买且珍惜。

今天5·20.祝天下有情人终成眷属,且愿意指定另一半为唯一的受益人~

一份保单,终身的爱

End

作者简介:大家好,我是一个奶爸,也是一名美国注册财务策划师、资产配置架构师,为众多中、高净值群体提供投资、保险、信托、子女教育规划、退休养老规划、遗产传承规划服务,并提供专业资产配置报告。精通保险与股票投资。现为创业公司中层管理,也作为私人买方分析师。在这里,带你实现风险管理下的资产稳健增值。与你共同成长,不断精进。

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甘肃:金融六招助企纾困稳增长

甘肃:金融六招助企纾困稳增长

《甘肃:金融六招助企纾困稳增长》

本网记者 宋芳科

今年以来,人民银行兰州中心支行聚焦金融助企纾困,出实招、办实事,积极推动政策落地,更好服务实体经济,促进全省经济平稳增长。

真金白银稳企增长

4月末,全省各项贷款余额2.47万亿元,同比增长7.01%。全省交通运输业、建筑业和制造业中长期贷款余额分别同比增长14.47%、35.7%和64.2%,有效满足了实体经济融资需求。

金融活水润企心田

4月末,全省再贷款余额236亿元,同比增长72%。深入实施中小微企业金融服务能力提升工程,开展“贷动陇原 惠企利民”专项行动,落实好普惠小微企业贷款支持工具,切实加大对小微企业等受困市场主体的金融支持力度。充分发挥“陇信通”平台对小微领域金融服务的积极作用,平台采集65.9万户企业信息,3000余户企业获得融资316.59亿元。4月末,全省小微企业贷款同比增长10.82%,比去年同期高出7.5个百分点。

减费让利利企纾困

截至4月末,全省累计降低支付手续费规模达9.3亿元,惠及小微企业等市场主体85.88万户。今年4月,全省新发放一般贷款、企业贷款和小微企业贷款加权平均利率分别为5.28%、4.68%、5.06%,同比分别下降0.46、0.28和0.65个百分点。

外汇服务便企提效

人民银行兰州中心支行全面优化外汇业务流程,出口应收账款融资时间由3天缩短至1小时,外汇行政许可业务线上办件率达64.65%,单笔业务办理最快仅需20分钟。不断创新跨境融资产品,丰富人民币跨境使用场景。4月末,全省跨境人民币结算量18.8亿元,交易辐射至境外93个国家和地区,服务企业1037户。

留抵退税助企发展

人民银行兰州中心支行把留抵退税政策作为稳企业、保就业的关键性举措,与财政、税收部门建立会商工作机制,优化退税业务流程,合力按下留抵退税政策“直达键”。今年以来,累计办理新增留抵退税2.32万笔、金额109.11亿元,受益主体1.82万户,确保全省企业尽享留抵退税政策红利。

普惠金融惠企纾困

人民银行兰州中心支行指导金融机构累计为5915家企业和28252名个人调整了还款计划或征信记录。持续打击治理电信网络诈骗、跨境赌博、洗钱、养老诈骗等违法犯罪行为,协助公安部门侦办地下钱庄等案件11起、涉及资金5.65亿元,牢牢守护百姓“钱袋子”。

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银行理财不能保本了,想稳稳赚钱还有啥选择?

银行理财不能保本了,想稳稳赚钱还有啥选择?

《银行理财不能保本了,想稳稳赚钱还有啥选择?》

“保本型理财产品,早就没有了。”

如果我们现在去银行咨询保本理财产品,理财经理会这样回复。

原来随着 2022 年 1 月 1 日钟声响起,资管新规落地,银行的保本理财产品正式退出了市场

“如果你还想获得保本的投资收益,只能买大额存单或者定期存款了。”银行理财经理的话打断了我们的遐想。

普通人赚点钱不容易,当「保本保息」成为过去式,想保住一年到头赚到的钱,只有大额存单或者定期存款的途径吗?

Joker有不同的看法和建议:

银行理财不再兜底,有哪些影响?

银行理财也会负收益,还能买吗?

想要安全稳健投资,还有哪些选择?

银行理财不再兜底,有哪些影响?

在老一辈人心中,买国债或者银行理财产品,是收益不错又稳妥的储蓄方式。

因为之前,银行拿大家的钱去投资,无论盈亏,总会按照承诺的收益兑现,投资者不用担心风险。

但是一些隐秘变化,在四年前就已经出现端倪。

2018 年,央行联合银保监会、证监局、外汇管理局发布了资管新规,并呼吁:

金融机构向投资者传递“卖者尽责,买者自负”的理念,打破刚性兑付。

也就是说包括银行理财在内的金融机构产品,不能承诺保本保收益,不再“兜底”

早在 2020 年,央视财经频道就曾报道,有 300 多款银行理财产品出现亏损。

对我们来说最直接的影响就是,过去“蒙着眼”买银行理财产品,就可以“躺着赚”,现在则需要我们随市场涨跌波动自负盈亏

这就要求我们多掌握些金融知识,不能被演示或预期收益率所迷惑,而且要了解产品背后的风险,根据自身的承受能力进行投资。

银行理财也会负收益,我们还能买吗?

银行理财已经告别“保本保收益”“零风险”,我们还能买吗?

可以买,不过要意识到,想获得高收益,就要承担高风险。

建议大家根据银行理财产品标示的风险级别,去搭配适合自己的理财产品

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(图片来自某银行APP页面)

我们简单分析一下不同产品的风险级别,以免一些朋友不太理解:

PR 1 级,风险低:主要投向银行存款、货币基金,风险和收益跟余额宝差不多,流动性高。

PR 2 级,风险较低:主要投向债券等固定收益类产品,风险和预期收益比余额宝高了一些,本金受损的可能性较低。

PR 3 级,风险适中:90%以上投向债券及债券基金等产品,极少部分投资股票型基金等产品,本金有受损的可能。

PR 4 级,风险较高:主要投向股票、股票基金等产品,损失本金的可能性更大了。

PR 5 级,风险高:主要投向股票基金、期货等产品,本金有遭受重大损失的风险。

可以看到,即使是风险等级较低的 PR 2 和 PR 3 产品,也有损失本金的可能。

下面是某银行在售的 PR 3 理财产品,近一月年化收益为负数

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(某银行PR3的理财产品)

但是家庭里总有一笔钱是长期稳定、不能亏损的,比如父母的养老金,孩子的教育金。

我们不希望等股票基金回本了,再考虑孩子上学。

这种到了时间点必须拿出来的资金,适合投入到既安全又有收益的“钱袋子”。

那么当下既安全,收益也不错的产品,还有哪些呢?

想要安全稳健投资,还有哪些不错的选择?

家庭资产配置强调“进可攻,退可守”,既有高风险的进攻型资产博取高收益,也会搭配低风险的防守型资产保障“钱袋子”。

当银行理财不再“保本保收益”,“无风险”利率又不断下行,安全有收益的“钱袋子”目前还剩下三种类型:

银行存款、国债、长期储蓄型保险,而它们在投资收益、投资期限、门槛上各有特点。

1、银行存款

“钱袋子”首先要安全,银行存款很稳定,但是我们存款的银行,万一像 2020 年的包商银行一样破产怎么办呢?

原来根据《存款保险条例》第五条,在同一家银行里本息和50 万元以内的银行存款都是受到全额保障的,超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。

银行会在各网点入口的显著位置上展示存款保险标识,方便我们识别。

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标识由中国人民银行统一设计

不过需要注意的是,这个存款保险,仅仅覆盖我们的银行存款。

我们在银行买的理财产品,或者银行代销的其他理财产品,都是不受存款保险制度保护的。

所以我们去银行办理相关业务时,一定要搞清楚买的是什么。

三种“钱袋子”里,银行存款的流动性是比较强的,不过利率有逐年降低的趋势。

比如我们常见的一年期银行存款利率,从最高点的 10.98% 一路降到 1.75% 左右。

2、国债

国债简单来说,政府借老百姓的钱并打个欠条,到期时再连本带息地还给老百姓。

由于是政府信用作背书,安全性是非常高的。

老一辈的通常去银行柜台购买国债,其实现在通过网上银行购买国债也比较方便。

其中的十年期国债收益率还是利率的风向标,从 2013 年最高的 4.6% 一路降到最近的 2.79%。

不断下滑的银行存款利率和国债收益率,都在向我们昭示着低息环境下锁定利率的重要性。

否则我们还将面临一种“再投资风险”,即多年后当银行存款和国债到期后,会发现想找个有 3% 收益又安全稳健的地方就很困难。

3、长期储蓄型保险

长期储蓄型保险,包括年金险和增额寿险,从投保开始起未来每年的现金价值,都白纸黑字写在合同里了:

好处就是所见即所得,锁定未来的终身收益,不用担心利率下行和市场波动的风险。

并且它们都是人寿保险合同,安全性是极高的。

根据保险法第 92 条,经营有人寿保险业务的保险公司即使破产,持有的人寿保险合同也会有其他家接手,不用担心拿不到钱。

我们从收益性、灵活性、安全性这三个角度,看下长期储蓄型保险的特点。

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而且不同于国债、银行存款的单利计算,年金险和增额终身寿险的收益是复利,也就是“利滚利”。

如果说按照增额终身寿险顶格的复利 3.5% 来看,30 年后的收益相当于每年单利 6.02%,50 年后相当于每年单利 9.17%。

所以说拉长时间看,3.5% 的复利收益并不低。

长期储蓄型保险除了可以使财富稳健增长外,还适合养老金、教育金等规划。

终身年金险:活多久,领多久,提供一辈子的现金流,是对冲长寿风险最好的产品,可以用作养老金补充。

增额终身寿险:现金价值高,灵活性比较高,是一种百搭的储蓄险产品,可以用作教育金、养老金等。

除此之外,长期储蓄型保险还有婚前资产隔离、财富传承等功能。

写在最后

近些年P2P清盘,包商银行破产,恒大财富违约,华夏幸福陷入债务危机……

“爆雷”事件不断,为我们敲响了警钟——要了解产品背后的风险,根据自身的承受能力进行投资

当我们看到令人心动的演示或预期收益率时,不要被“机不可失”的销售话术所迷惑,要关注合同上所保障的具体权益。

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计划人工在线全天免费版-扶优限劣优化公募基金注册机制

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5月13日,记者独家获悉,监管机构下发了题为《优化公募基金注册机制 促进行业高质量发展》的情况通报。《通报》明确表示,将充分发挥产品注册的引导作用,突出扶优限劣的监管导向,进一步优化基金注册机制。

对六类情形“扶优”

通报指出,按照分类监管、扶优限劣的工作思路,在现行分类注册的基础上,增加相应的考核指标,增强监管的针对性和及时性,强化产品注册与事中事后监管、特别是机构风险画像的联动机制,并在基金产品注册中依法区分实施鼓励性、审慎性和限制性措施。

对符合6种情形的基金管理人采取创新产品或业务优先试点等鼓励性措施。包括:

一是管理能力强,管理基金产品中长期业绩较好,管理规模来自持续营销比例高;

二是服务投资者能力强,投资者基金产品持有期限较长、主动采取优化费率设计让利投资者等方式切实提高投资者获得感;

三是管理能力与规模适配意识强,主动采取措施有效适配管理规模;

四是创新能力强,创新产品参与度高,试点产品运作稳健且市场效果好;

五是合规风控能力强,业务发展良好且长期未发生风险事件或收到监管部门行政处罚、行政监管措施;

六是社会责任感强,坚持长期投资、价值投资、责任投资理念,切实发挥资本市场“稳定器”“压舱石”的功能作用。

值得一提的是,“管理规模来自持续营销比例高”是管理能力强的重要体现。一位资深业内人士指出,“基金行业都要改变‘重首发、轻持营’的现状,只有先把老基金业绩做好,规模做大,行业才能有未来。 ”

对九类情形“限劣”

对于六种能力较弱的基金管理人,通报则表示在法定注册期限内,对其采取暂停适用快速注册机制、审慎评估、现场核查等审慎性措施。

一是管理能力弱,产品中长期业绩持续表现差,投资运作风险事件时有发生;

二是长期投资理念弱,投资换手率高,“风格漂移”问题突出;

三是定价能力弱,新股发行报价明显不合理;

四是服务投资者能力弱,“赎旧买新”等问题突出;

五是产品开发能力弱,迷你基金、基金清盘、募集失败、已批未募产品变更注册数量较多;

六是声誉风险管理能力弱,从业人员违反职业操守、社会道德,损害行业形象。

其中,通报明确提到了市场关注度比较高的“赎旧买新”“风格漂移”迷你基金数量较多问题。业内人士指出,意味着监管对此类行为明确说“不”,引导机构对有损投资者获得感的行为做出改变。

除采取审慎性措施外,通报还表示,对出现三类问题的基金管理人采取取消适用快速注册机制、全部或部分产品暂停受理、已受理产品暂缓注册等限制性措施。包括在最近一年内因重大违法违规行为、重大失信行为受到行政处罚或刑事处罚,因违法违规行为、失信行为正在被有关机关立案调查(侦查),或者正处于整改期间;公司治理、内部控制、风险管理存在重大缺陷,或者存在财务状况恶化等重大经营风险;最近一年内提交的基金注册申请材料存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏等。

鼓励优质产品供给

通报指出,鼓励基金管理人守正创新,开发具有封闭锁定期产品、个人零售类中低波动型产品、养老投资产品、ESG产品、合理让利型产品,紧紧围绕更好满足居民多样化理财需求、服务实体经济、促进国家发展战略实施和共同富裕开展产品创新。

同时,监管将持续提升常规产品注册效率,并按照公募基金创新产品注册工作流程,对基金管理人提交的产品创新方案加快评估论证,对能切实发挥公募基金功能作用、无法规障碍、风险可控、投资者保护有效的产品加快注册试点,对试点效果良好的产品加快试点转常规。

“创新类产品后续应该不会再集中于头部公司,中小型基金公司也有参与的机会,现在从同业存单指数基金、REITs基金都有所体现,鼓励创新、尽量给予公平机会的监管意图明显。”业内人士分析。

促进高质量发展

日前,证监会发布《关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见》,对32万亿规模的公募基金行业提出16条明确规范意见。业内人士指出,该通报对基金管理人区分正向激励和负面约束,是促进公募基金行业高质量发展的有力举措。

一位公募基金业内人士表示,此次“优化公募基金注册机制 促进行业高质量发展”的机构监管情况通报,将过往多次会议、培训提及的“分类监管”进行了文字化解读。以往产品报送的快递通道、常规通道、延迟通道此次有了明晰的标准和阐述。监管机构给了公募基金评价的清晰阶梯和方向,以产品为抓手对基金公司进行了分类评级,管理更标准化、透明化、效率化。对于领先公司优势更突出,着力点更资源倾注,实现强者恒强;对于中小公司更有压力和动力寻找特色创新道路;此外,有助于实现基金行业对机构的优胜劣汰。

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经典纯人工计划软件手机版-公募机构最新20强榜单来了

经典纯人工计划软件手机版-公募机构最新20强榜单来了

5月12日,中国证券投资基金业协会发布“2022年一季度各项资管业务月均规模数据”,一系列亮点数据引发市场关注。

在今年一季度基础市场大幅波动中,前20强的头部公募月均非货规模绝大多数出现逆市增长,招商、易方达基金增长超千亿;专户规模则此消彼长,创金合信、建信基金规模缩水,平安、易方达基金逆市扩张;养老金业务中,工银瑞信基金蝉联“冠军”,而同期千亿体量的基金子公司只剩下了7家“银行系”。

业内人士对此表示,在今年一季度A股大幅波动中,公募基金规模整体保持了稳定,头部机构月均非货规模出现积极增长,基金子公司整体规模继续萎缩,整体经营情况也将更加合规和稳健。

逾九成头部公募规模增长

招商、易方达一季度月均非货规模增千亿

截至2022年一季度末,基金管理人月均非货基规模中,易方达基金以1.14万亿元月均规模,位居各家公募之首。华夏、广发、富国基金等三家基金管理人,月均非货规模都超过6千亿元,位居第二梯队。

南方、招商、汇添富、博时基金等多家公募超过了5千亿元大关,排名分列5-8位。

值得注意的是,虽然今年一季度基础市场大幅震荡,但资金净流入公募基金的趋势没有改变。对比去年四季度末统计的月均规模,上述具有可比数据的19家基金管理人中,有18家规模实现了逆市增长。

从规模增长排名看,招商基金一季度非货月均规模增长最多,从去年末的4415亿元增至5591亿元,一季度激增1176亿元;易方达基金其次,同期规模从1.03万亿元增至1.14万亿元,同期激增1092亿元,同样是单季度中,月均非货规模激增千亿体量。

除了上述两大公募外,鹏华、华夏、博时、富国等多家公募,一季度非货月均规模增长也超过700亿元,出现了资金净流入的现象。

在规模的此消彼长中,各家公募的非货月均规模排名也出现变化,华夏基金比去年四季度上升2位,跻身第二名。富国、南方、招商等也各有上升,广发、汇添富基金等各有下降。

谈及头部公募整体出现规模净增长的现象,北京一位公募市场部人士表示,头部基金管理人整体出现了资金净流入、公司管理规模继续扩张的现象,可能有以下方面的原因,一是权益类基金受到资金的“越跌越买”,部分资金可能会通过权益类基金这一投资工具,继续加大筹码买入,尤其是股票ETF产品中,这种现象更为明显;二是偏债类基金和“固收+”品种,也容易在股市震荡中更受资金青睐,这类产品的规模也会出现较大增长,比如债券型基金规模从去年末的4.1万亿元增至一季末的4.19万亿元,逆市受到资金青睐;第三,公募基金行业的“头部效应”明显,拥有较好销售渠道、更好投研资源的头部基金公司,也更容易获得资金的信赖,继续出现规模的增长势头。

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专户规模此消彼长

创金合信基金位居首位

除了公募管理人前20强外,中国基金业协会还同时公布了基金专户、基金子公司、基金养老金业务月均规模前20强数据。

基金专户数据中,创金合信基金位居首位,今年一季度月均规模为7928亿元,接近8000亿元,处于“一超多强”的竞争态势。建信基金月均规模为4138亿元,位居其次。博时基金、易方达基金分居三、四名,月均规模分别为2916亿元、2185亿元,都超过了2千亿大关。

与头部基金管理人的公募业务对比,专户业务则多数出现了规模萎缩。

数据显示,排名前列的基金管理人中,创金合信基金一季度月均规模缩水291亿元,从8219亿元减少到7928亿元;建信、博时、华夏基金也出现不同程度的规模缩水,而同期平安基金、易方达基金规模分别增长299亿元、267亿元。

业内人士对此表示,公募基金专户业务此消彼长,可能与各家公募的投资者结构和偏好、业务结构等相关,今年一季度A股大幅波动,可能会利好固收类业务占比较大的机构,而对权益类业务较多的机构,可能会出现一定持股市值缩水、规模萎缩的现象。

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工银瑞信蝉联公募养老金业务“冠军”

千亿基金子公司只剩“银行系”

公募养老金业务月均规模排名中,没有公示具体规模数据,相比去年四季度数据,工银瑞信基金仍然位居第一名,易方达、南方基金分列二、三名,其中,南方基金相比去年四季度数据名次上升1位。

相对排名中,嘉实、富国、海富通基金等,都出现规模排名位次的上升,部分公募则同期出现名次的下滑。

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由于持续受监管政策影响,基金子公司业务前20强总规模整体仍处于萎缩的状态。

截至2022年一季度末,招商财富资管取代建信资本,成为基金子公司私募资管业务月均规模第一名,月均管理为2514亿元,建信资本为2247亿元,位居第二名,两家机构的月均规模都在2000亿元以上。

相比去年四季度还有9家基金子公司位居“千亿俱乐部”,今年一季度已经剩下7家,博时资本、瑞元资本都告别千亿规模,目前“千亿俱乐部”中只剩银行系公募的基金子公司。

谈及这种现象,沪上一家中型公募人士表示,基金子公司新规叠加资管新规,通道业务急剧萎缩,这也导致基金子公司近年来管理规模不断下台阶。

另一方面,通道业务是占用子公司资本金较高的主要原因,数年前银行系公募旗下的基金子公司通过密集增资,注册资本金相对较高,可能是承接了来自银行端的非标业务,以符合监管规范,这也导致目前银行系公募的基金子公司仍保留了较大规模。

据该公募人士分析,基金子公司未来可能在主动管理业务、二级市场投资、ABS和量化投资上等方面进行转型,通道业务规模的逐渐压缩,将更为符合资管新规的要求,基金子公司行业的整体经营也将更加合规和稳健。

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