【数字货币】印度储备银行:CBDC可以促进金融包容性,但也有损害银行体系的风险

【数字货币】印度储备银行:CBDC可以促进金融包容性,但也有损害银行体系的风险

《【数字货币】印度储备银行:CBDC可以促进金融包容性,但也有损害银行体系的风险》

在周五发布的一份报告中,印度储备银行(RBI)似乎将印度央行的数字货币(CBDC)视为一把双刃剑。 一种手段可以促进融入全球金融,而另一种则可以破坏商业银行在经济中的作用。

印度中央银行认识到CBDC的利弊

央行方面表示:

“ CBDC可以设计成在个人层面上促进非匿名性,监控交易,通过直接收益的财政转移来促进金融包容,向中央银行注入“直升机资金”,甚至直接将公共消费转移到特定的商品和服务篮子中,以增加总量需求和社会福利。”

CBDC确实可以加快向消费者的资金转移,但也可以导致通货膨胀。 根据印度储备银行的说法,计息的CBDC提高了经济对政策利率变化做出反应的能力,并增强了货币政策的传导。

在资本大量流入的新兴市场中,CBDC可以充当“冲销”工具,从而减轻了银行资产负债表上有限数量的政府证券所造成的约束。 中央。

即便如此,印度储备银行警告说,CBDC可能导致对银行业的操纵:

“然而,CBDC并非幸事,它带来了银行体系脱媒的风险,如果人们认为商业银行体系脆弱,则存在更大的风险。”

印度储备银行的报告指出:

“公众可以将其在银行的CASA(活期储蓄帐户)存款转换为CBDC,从而提高了银行金融中介的成本,对增长和金融稳定性产生了影响。”

结果,当实施通过货币政策的主要渠道时,银行可能会失去重要性。 简单来说,公众可以持有大量计息的CBDC,迫使商业银行提高存款利率以留住客户。 作为回报,银行将不得不收紧利润率,或者如国际货币基金组织先前指出的那样,对贷款收取更高的利率。

印度储备银行的报告还对CBDC促进匿名的设计表示关注,因为它们可以帮助洗钱和资助恐怖主义。 在其他地方,印度政府目前正在考虑一项法案,该法案将促进CBDC的发展并禁止匿名加密??货币。

 

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国际货币基金组织律师辩称,中央银行需要进行改革才能发行CBDC

国际货币基金组织律师辩称,中央银行需要进行改革才能发行CBDC

国际货币基金组织(International Monetary Fund)的最新研究表明,世界各地的中央银行都需要针对代币化货币的新法律定义。

《国际货币基金组织律师辩称,中央银行需要进行改革才能发行CBDC》

周五,国际货币基金组织发布了一份有关中央银行数字货币(CBDC)及其法律后果的新工作文件。

在这篇论文中,包括IMF法律顾问Wouter Bossu和Catalina Margulis在内的研究人员认为,当前的框架不足以发行面向公众的CBDC。研究人员特别关注货币的现有定义如何适用于这种新技术,但乐观地认为,问题很简单,可以解决:

通过有针对性的中央银行法律改革,可以相对容易地弥补发行基于令牌和/或基于账户的CBDC缺乏明确而强大的法律基础。
这份新文件还质疑大多数中央银行在发行法定货币方面是否享有垄断权-这是合理的,只是它们似乎暗示将以私人法定货币固定的稳定币定为非法:

类似于CBDC的私人数字代币的发行可能会引起同样的问题,包括严重破坏的货币体系,这是在19世纪由私人银行发行的钞票引起的,后来这些钞票无法履行其兑换这些钞票的义务以实际货币计算。
最终,该论文表明,重新配置货币法将比改革中央银行法更具挑战性。您是否可以考虑象征性的法定招标,以及如何确保在技术获取方式各异的人群中都接受了这些基本问题,这些问题仍未得到解答。

所有五种全球最大货币(美元,欧元,人民币,日元和英镑)背后的所有中央银行都在研究发行CBDC。英格兰银行(Bank of England)的一位领导人最近对他们进行了讨论,这是“新货币秩序”的一部分。

在世界上最大的经济体中,中国似乎最接近发行CBDC。许多人认为这是因为中国政府愿意使用数字人民币作为监视工具,这意味着现金级别的隐私和不记名债券的状态无关紧要。中国人民银行最近发布了一项法律草案,实际上将禁止与人民币挂钩的私人稳定币。

 

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【加密货币】俄罗斯决策者说“加密货币是未来”

加密货币】俄罗斯决策者说“加密货币是未来”

国会议员声称俄罗斯政府没有反区块链的声音

《【加密货币】俄罗斯决策者说“加密货币是未来”》

俄罗斯议会金融市场委员会负责人阿纳托利·阿克萨科夫(Anatoly Aksakov)给俄罗斯的区块链迷带来了一些好消息。根据阿克萨科夫的说法,政府中没有“反区块链之声”,他相信数字卢布试点将于2021年开始。

在10月21日举行的2021年区块链生命大会的一部分上举行的一次小组 讨论中,政策制定者表示,央行已经开始就启动“加密货币”试点的可行性进行磋商。他认为这是“我们所有货币流通的未来。”

当地媒体报道指出,有可能在2021年末看到一种数字卢布在流通,可以在DLT平台上使用,并且企业可以利用它来跟踪商品和付款。

阿克萨科夫还告诉大约3,000人参加:

“我知道,许多认真的商人正在准备发行数字资产。中央银行已经宣布要开始就数字资产问题进行磋商,向前迈出了一大步。” 正如Cointelegraph在10月16日报道的那样,至少有五家俄罗斯银行有兴趣在2021年上半年参加俄罗斯的非公开数字卢布试点。

银行名单包括国家支持的Promsvyazbank,莫斯科信贷银行,商业银行Zenit,抵押银行Dom.RF和克里米亚的俄罗斯国家商业银行。

但是,阿克萨科夫澄清说,俄罗斯政府在区块链和加密货币之间做出了明确区分。对于区块链,他称其为“未来的技术”,但对于加密货币,他表示:

“目前在加密货币上有两个平等的立场。对加密货币的主要反对来自它给金融机构,普通百姓带来的高风险。这一方面正试图预见所有涉及的风险以及对它们的可能反应。”

 

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金砖国家拟创建单一支付结算体系,法定数字货币或成首选方案

《金砖国家拟创建单一支付结算体系,法定数字货币或成首选方案》

​11月14日,俄罗斯财经新闻机构RBC报道称,俄罗斯直接投资基金(RDIF)总干事基里尔•德米特里耶夫(Kirill Dmitriev)表示,在巴西举行的2019年金砖国家第11届年度峰会上,金砖国家商业委员会(BRICS Business Council)支持在成员国间创建一个单一的支付结算体系的想法。

《金砖国家拟创建单一支付结算体系,法定数字货币或成首选方案》

“金砖”仍需打磨

据报道,这些成员国——巴西、俄罗斯、印度、中国和南非正计划在成员国之间开发一个单一的支付交易系统,由一种尚待开发的“金砖国家”加密货币赋能。

谈加密货币支付体系前,我们先来看一下金砖五国的发展情况。

“金砖五国”国土面积占世界领土总面积的26%,人口占世界总人口的42%。根据国际货币基金组织的统计,2006年至2008年,四国经济平价增产率为10.7%。

由于金砖国家人口和国土面积在全球占有重要份额,并且是世界经济增长的主要动力之一。组织中国家的共同点为领土面积大、人口多、发展中国家以及被认为有一定甚至巨大的发展潜力。

作为发展中国家,想要成为或者赶超发达国家还需要很长久的努力,尤其是在经济方面。对于目前的全球金融体系,美元还是占主导地位,欧元第二,而且两者占比很大,说美元霸权并不过分。无论是跨境汇款还是国际贸易,都绕不过美元的影子,从目前的世界经济格局来看,以常规手段推翻美元霸权基本不可能。

虽然表面平静,但海底已经波涛汹涌,许多国家已经受够了美元霸权的“欺凌”,所以利用加密数字货币从侧面削弱美元控制不失为一个良方。

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法定数字货币支付体系

会上德米特里耶夫说道:

“一个高效运行的金砖国家支付系统能够刺激各成员国货币的结算,并确保成员国之间结算和投资的稳定,这些结算和投资占全球外国直接投资流入的20%以上。”

RDIF负责人指出:

“在全球支付基础设施面临越来越多的非市场风险的情况下,单一支付体系的发展及其一体化将对建立金砖国家建立经济伙伴关系产生重要影响。金砖国家年度峰会将继续聚焦于加强成员国在科技、创新和数字经济领域的团结,并推动各国在打击有组织犯罪、洗钱和贩毒方面的合作。”

从德米特里耶夫的发言我们可以看出金砖五国是一个大的经济体,各成员国为什么不开发一套只属于五方的支付系统呢?金砖五国的结算和投资能占到全球投资流入的五分之一,这么大的资金往来首先要保证的就是稳定和安全,如果有一套闭环支付系统,不仅稳定,而且效率和安全性都会大大提高,五国之间的经济才能更活跃。

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​RDIF负责人说的也很有道理,像SWIFT这种被美国控制的跨境结算系统是最容易产生非市场风险的,当生意上升到政治,一旦发生风险将是不可控的,造成的损失也是永久的。除了应对外部风险,要想加强五国之间的经济往来,研发一套单一的支付体系是很有必要的。

如果在现有电子支付体系的基础上开发过于局限和繁琐,因为如果使用类似支付宝这种第三方支付系统,不仅闭塞无法冲击美元霸主地位,而且结算环节实际还是各国传统银行和清算机构来处理的,很难提高流转效率。

所以如果想在支付领域创新,法定数字货币支付系统可能是最好的选择。

《金砖国家拟创建单一支付结算体系,法定数字货币或成首选方案》

​首先数字货币发行成本低,不用任何纸质和金属制品,只需要设计一套加密规则生成一串数字即可,不存在携带问题;

其次方便流通,不用受限于清算机构和各个银行的结算系统,利用全新的数字货币体系,流转效率更高,可以很方便地进行跨国转账。只要跟金砖五国进行贸易往来的国家全部使用数字货币,慢慢地流转效率高了,流通量将会越来越大,直到威胁美元霸主地位;

数字货币的安全问题也很重要,通过可控匿名,既保留了用户隐私,又让流通的钱可追溯,能够有效弥补纸币不可追溯的问题,加大了对反洗钱、反恐融资的打击力度。

金砖国家对单一支付体系的重视也表明了法定数字货币的合理性,希望未来中国的DCEP能够从金砖“开花”,全世界“结果”。